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あなたの資産はどれだけある?月に1回資産管理術をマスターしよう

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今回は、私が毎月行っている自分の資産を管理する資産管理術をご紹介します。

今の自分の状況を把握することはとても大切です。

 

1. 資産管理にはバランスシートを作ろう

自分の資産を管理するには、バランスシート(B/S)を作るのがおすすめです。貸借対照表とも言います。

バランスシートとは、一定時点における企業の財政状態を示す一覧表のこと。貸借対照表ともいう。企業の「資産」と「負債」「資本」を対照表示することによって、企業の財政状態を明らかにする報告書である。

出典:バランスシート(ばらんすしーと)とは - コトバンク

言葉で説明されてもわかりにくいと思うので、実際どんななものか見てみましょう。

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金額はアレンジしていますが、私はこんな感じで作っています。

左側に自分の持っている「資産」、つまり銀行預金や株式、現金などすべて書き出します。

右側には、自分の持っている「負債」、つまり借金をすべて書き出します。住宅ローンを組んでいる人はここに書きましょう。

そして、下には資産、負債それぞれの合計と、資産から負債を引いた値が書いてあります。これを純資産と呼び、自分の正味の資産と言えます。

このように、自分のお金・借金をすべて洗い出すことが大切です。 

2. ポートフォリオも確認しよう

このバランスシートにさらにもうひと工夫しましょう。

資産・負債の合計だけでなく、種類による内訳、つまりポートフォリオのバランスも確認しましょう。こんな感じです。

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さきほどのバランスシートの右側に自分のポートフォリオを表示しています。

この場合は、現金、株式、外貨の3種類となっていますが、自分の資産の状況によって随時変えましょう。例えば、仮想通貨を持っていたり、ドルをたくさん持っているから、円とドルで記載してもいいです。

ここまですることによって、今後どのように行動すべきかまで考えることができます。

例えば、上の場合で自分のポートフォリオの目標が現金、株式、外貨で均等に分けるとすると、外貨が少ないので、現金、株式から外貨へ振り替えることをします。

他にも、現金が90%などかなり多くの割合を占めている人は、円に全力投資をしていることと同じなので、他に振り替えることを検討すべきです。

ちなみに、円だけで資産を保有するリスクは以前の記事でご紹介しています。 

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3. まとめ

〜資産運用するには、資産管理が大事!毎月把握しよう〜